小資理財技法

記者王翊綺／台北報導

台泥（1101）今（21）日舉行股東會，正式宣示有78年歷史的台灣水泥，經過7年積極低碳轉型面向國際，將走向「集團控股公司」，英文名稱從Taiwan Cement Corporation改為TCC Group Holdings，總共跨足11種產業布局全球13個跨國市場。

台泥董事長張安平指出，60年前台泥是一間單純的水泥供應商；60年後的現在已晉升為致力低碳建材、資源循環與綠色能源的環境工程公司。台泥已長出除了「台灣」及「大陸」以外的「歐非」及「新能源」，形成撐起台泥營收的「四隻腳」，2023年已交出一份收入多元、風險分散、創新綜效、充分金流的四足鼎立、健康穩健的財務報表。

張安平說明，台泥2017年主要營收超過8成仍來自兩岸水泥市場，成為撐起台泥的兩隻腳，但那時候已經隱約看到大陸市場可能在觸及高峰後進入平原期，於是著手布局兩岸以外的市場，首先與土耳其OYAK成立合資公司，再透過葡萄牙Cimpor順利在非洲取得超低碳替代原燃料，以鍛燒黏土替代熟料製成超低碳水泥的技術領先全世界水泥行業，2023年獲利表現中，已有45%來自歐洲低碳水泥的貢獻。

去年11月底，台泥決定擴大投資歐亞非低碳水泥市場，土耳其與歐洲非洲國際化佈局，無疑為台泥營運開創穩健的第三隻腳。至於這6年來台泥積極投入的綠色能源、儲能案場、智能電網及高功率三元鋰電池，「這些支撐與延續人類未來文明的新能源事業，是台泥向未來延伸的觸角，除了帶來穩定獲利，也讓台泥累積了許多項跨領域的專利與技術，未來在減碳與能源的競爭中，可立於不敗之地」。他形容，新能源領域會是支撐台泥完成蛻變、徹底從歷史角色中脫胎換骨、撐起一個全新台泥的第四隻腳。

張安平也特別舉例，全球第一個推出手持行動電話的MOTOROLA，2011年公司被拆分出售以及日本知名企業TOSHIBA，2023年結束在東京證交所74年掛牌交易，寓意台泥要永續經營須緊盯世界、科技與社會的變化。在台灣遭逢7級強震後，需要重新開拓道路與重建家園時，依然需要水泥的支撐，如同一萬兩千年前的人類，水泥依舊是人類文明的黏著劑，是構築下層基礎最值得信賴的建材。

而在碳有價時代，低碳建材將成為台泥主要競爭力。張安平認為，卜特蘭水泥發明兩百年後的此時，只剩下兩種水泥產業：一種是心存觀望，還停留在昨天的水泥業者，還在拚產量；一種是展望明天，篤定一直走下去的水泥業者。

台泥總經理程耀輝則於股東會上說明，台泥是透過歐洲的荷蘭控股新能源的NHOA公司，以及土耳其葡萄牙與非洲的公司，設在荷蘭就是希望能夠規避匯率的風險，就是自然避險，所以雖然土耳其這幾年有通貨膨脹跟匯率影響，經過台泥設計，對整財務上的影響都是可控的。

在完成土葡擴大持股交割後，程耀輝指出，台泥正式全球建立四大水泥基地，對台泥帶來了穩定的淨現金流入。荷蘭已經成為台泥海岸，海外發展的一個新的控股平臺，發展低碳水泥，歐洲儲能和充電樁業務，目前歐洲的儲能業務，分別在澳洲英國美國南美洲秘魯，充電站分別集中在義大利法國西班牙葡萄牙。同時在台灣的台泥儲能業務，最近也進一步擴展到荷蘭及大陸杭州，和公司在歐洲的新能源公司相輔相成。

程耀輝解釋，以部門別營收來看，在2022年台泥合併營收是1139億元台幣，其中兩岸水泥占68%，能源及電力占29%，其他占3%。來到2023年，如果土葡投資，我們以擬制性回溯的合併報表來看，台泥合併營業額，就會變成接近1600億元台幣，其中兩岸水泥的佔比，降至43%，土葡水泥占31%，能源及電力占24%。

原本預期在2025年，台泥希望兩岸水泥營收占比能降低至50%，但台泥兩岸水泥營收佔比已經在2023年的擬制性回溯合併報表中，體現達標。透過營收結構多元化，降低對單一市場波動的影響，提升營運的彈性和應對能力，也增加了台泥多元收入的穩定性。如果合併營收以地區別來看，大陸營收佔比將會從2022年的44%降到2023年擬制性報表下的25%，台灣營收佔比會從2022年的53%降至2023年的40%。

程耀輝分析，台泥在台灣擁有兩座水泥廠，市占率32%；在大陸地區有15座水泥廠，市占率1.69%；土耳其7座水泥廠，市占率16%；葡萄牙3座水泥廠市占率超過50%，而且產能利用率不到一半，這也意味著台泥在葡萄牙，結合非洲的低碳水泥原料，有足夠的產能實力。小額貸款中國信託

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首先，你應該建立良好的信用記錄。銀行通常會查詢你的信用歷史，以評估你的還款能力和信用風險。確保按時還款，避免逾期付款，以維持良好的信用評分。如果你的信用記錄良好，銀行會更有信心向你提供低利率貸款。

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另外，建立良好的關係也是一個關鍵。當你與銀行建立長期關係時，他們更容易相信並支持你的貸款需求。積極與銀行溝通，參加他們的活動，了解產品和服務，建立互信的關係，這對於獲得低利率貸款非常有幫助。

最後，要為貸款申請做好準備。銀行通常需要申請人提供相關文件和資料，例如工資單、稅務文件和資產證明等。事先準備這些文件，能夠讓貸款申請更順利地進行。此外，擁有穩定的資產，例如房地產或投資組合，也可以增加你獲得低利率貸款的機會。

總結來說，成為銀行眼中的優質客戶並不容易，但通過建立良好的信用記錄，維持穩定的就業和收入，建立良好的關係，並做好貸款申請的準備，你可以增加獲得低利率貸款的機會。記住，以負責任和可靠的形象出現，這將使你在銀行眼中獲得更高的評價。